ゼロカンとは、SBIアセットマネジメント株式会社が運用する投資信託「SBI・ゼロ・オールカントリー・インデックス・ファンド」の略称です。2027年から始まるこどもNISAの専用ファンドとして誕生しました。
最大の特徴は、投資信託の保有中にかかる「信託報酬」という手数料がゼロであること。人気ファンド「オルカン」と投資対象や対象インデックスが同じなのに信託報酬が一切かからないとあって、多くの人が関心を寄せています。
| ゼロカン | オルカン | |
|---|---|---|
| 正式名称 | SBI・ゼロ・オールカントリー・ インデックス・ファンド |
eMAXIS Slim 全世界株式 （オール・カントリー） |
| 運用会社 | SBIアセットマネジメント | 三菱UFJアセットマネジメント |
| 投資対象 | 日本を含む先進国 および新興国の株式 |
日本を含む先進国 および新興国の株式 |
| 対象 インデックス |
MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックス （配当込み、円換算ベース） |
MSCIオール・カントリー・ ワールド・インデックス （配当込み、円換算ベース） |
| 取引口座 | こどもNISA口座のみ | 制限なし |
| 購入時 手数料 |
0円 | 0円 |
| 信託報酬 | 0% | 年率 0.05775％以内 |
オルカンに比べてどれだけお得？
では、ゼロカンの信託報酬ゼロは、具体的にどれくらいお得なのでしょうか？
例として、お子さんの誕生から18歳までの18年間、毎月2万円を「ゼロカン」と「オルカン」にそれぞれ積み立てた場合をシミュレーションしてみましょう。想定運用利回りはどちらも年率5%とし、オルカンはそこから信託報酬分の年率0.05775%を差し引いて概算します。
| ゼロカン | オルカン | 差額 | |
|---|---|---|---|
| 1年目 | 245,577 | 245,512 | 65 |
| 2年目 | 503,718 | 503,436 | 282 |
| 3年目 | 775,067 | 774,400 | 666 |
| 4年目 | 1,060,298 | 1,059,064 | 1,234 |
| 5年目 | 1,360,122 | 1,358,119 | 2,002 |
| 6年目 | 1,675,285 | 1,672,294 | 2,991 |
| 7年目 | 2,006,573 | 2,002,353 | 4,220 |
| 8年目 | 2,354,810 | 2,349,099 | 5,711 |
| 9年目 | 2,720,864 | 2,713,376 | 7,488 |
| 10年目 | 3,105,646 | 3,096,069 | 9,577 |
| 11年目 | 3,510,113 | 3,498,110 | 12,003 |
| 12年目 | 3,935,275 | 3,920,478 | 14,797 |
| 13年目 | 4,382,188 | 4,364,199 | 17,988 |
| 14年目 | 4,851,966 | 4,830,354 | 21,612 |
| 15年目 | 5,345,779 | 5,320,077 | 25,702 |
| 16年目 | 5,864,856 | 5,834,559 | 30,297 |
| 17年目 | 6,410,490 | 6,375,051 | 35,439 |
| 18年目 | 6,984,040 | 6,942,870 | 41,170 |
シミュレーションの結果は上表のとおり。18年後にはゼロカンのほうが約4万円多く資産を増やせるという結果になりました。
あくまで簡易的な計算で実際の計算方法とは異なりますが、「信託報酬率0.05775%が0%」という字面より、感覚的にお得さが伝わるのではないでしょうか。「信託報酬ってなに？」という投資初心者の方ならなおさらでしょう。
ちなみに、ゼロカンに積立投資できるのは、SBI証券のこどもNISA口座のみとなっています。SBI証券のこども口座開設には、お父さん・お母さんどちらかのSBI証券口座が必要なので、ゼロカンに興味があって、まだお父さん・お母さんどちらかのSBI証券口座がない方は、こちらから開設しましょう。
すでにお父さん・お母さんどちらかがSBI証券に口座をお持ちの方は、こちらから「こども口座」が開設できます。
オルカンの方がお得になるケースも？
そんなお得なゼロカンですが、場合によってはオルカンのほうがお得になることもあります。
それは、クレカ積立で高いポイント還元率を受けられる場合です。なぜなら、こども口座ではクレカ積立が利用できないからです。
たとえば、先ほどと同じく毎月2万円ずつ18年間積み立てた場合を考えてみましょう。ポイント還元率2%のクレジットカードで積み立てた場合、18年間で貯まるポイントは次のとおりです。
- 2万円 × 2% × 12か月 × 18年間 ＝ 計8万6400円相当
対して、先ほどのシミュレーションで算出した信託報酬ゼロのおかげで増えた資産は約4万円でした。これを比較すると、成人NISA口座でオルカンにクレカ積立した方がお得になる、というわけです。
クレカ積立で還元率2％以上もらえるクレジットカードは数少ないですが、もし対象カードをお持ちでしたら、「こどもNISAでゼロカン」ではなく、「成人NISAでオルカン」でポイント獲得を優先するのも一案です。
■クレカ積立で還元率2％以上もらえるカード
| カード名称 | 利用できる 証券会社 |
還元率 |
|---|---|---|
| 三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カード | 三菱UFJ eスマート証券 |
最大7.00％ |
| 三井住友カード Visa Infinite | SBI証券 | 最大6.00％ |
| 三井住友カード プラチナプリファード | SBI証券 | 最大5.00％ |
| 三井住友カード プラチナ | SBI証券 | 最大4.00％ |
| dカード PLATINUM | マネックス証券 | 最大3.10％ |
| TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド | SBI証券 | 最大2.50％ |
| 三井住友カード（NL） | SBI証券 | 最大2.50％ |
| 三菱UFJカード ゴールド | 三菱UFJ eスマート証券 |
最大2.00％ |
| au PAY ゴールドカード | 三菱UFJ eスマート証券 |
最大2.00％ |
| 楽天ブラックカード | 楽天証券 | 最大2.00％ |
まとめ
今回は、こどもNISA専用ファンド「ゼロカン」について解説しました。
ゼロカンは、人気のオルカンと同じ株価指数への連動を目指しながら、信託報酬がゼロという魅力的な投資信託です。あくまで簡易的な試算ですが、今回のシミュレーションでは、毎月2万円を18年間積み立てた場合、オルカンに比べて約4万円多く資産を増やせるという結果になりました。
一方で、こどもNISAではクレカ積立が利用できないので、クレカ積立で高いポイント還元率を受けられる方は、成人NISAでオルカンにクレカ積立する方がお得になる可能性があることもわかりました。
この記事を参考に、ご自身の状況に合わせてお得な方を選んでみてはいかがでしょう。
ゼロカンに積立できるのは、SBI証券のこどもNISAだけ！
ゼロカンに積立投資できるのは、SBI証券のこどもNISA口座のみとなっています。SBI証券のこども口座開設には、お父さん・お母さんどちらかのSBI証券口座が必要なので、ゼロカンに興味があって、まだお父さん・お母さんどちらかのSBI証券口座がない方は、こちらから開設しましょう。
すでにお父さん・お母さんどちらかがSBI証券に口座をお持ちの方は、こちらから「こども口座」が開設できます。
