【2024年】大手銀行のiDeCo（イデコ）プランを徹底比較！おすすめ銀行はココだ！

※掲載内容を最新情報にアップデートしました(2024/4/9)

iDeCo（イデコ）を銀行で始めたい人も多いでしょう。特に身近な存在である大手銀行なら、安心感もあります。でも、大手銀行ならどこでもOK、というわけではないんです。

というのも、iDeCoのプランは銀行ごとにさまざまだからです。何となくで選ぶと後悔することも…。そこでこの記事では、iDeCoにおすすめの銀行とその理由を解説します。参考にしてくださいね。

iDeCo（イデコ）の大手銀行3つの比較ポイント

iDeCo（イデコ）おすすめ銀行を発表する前に、まずは銀行の選び方について触れておきましょう。

iDeCoをはじめる銀行を選ぶ際に大切なのは、「口座管理手数料」「定期預金の有無」「投資信託の手数料」の3つです。

1. 口座管理手数料が一番安い銀行を選ぶべし

口座管理手数料とは、iDeCo（イデコ）で毎月支払う手数料です。

iDeCoを始める際の初期費用は全ての金融機関で同じ2829円ですが、口座管理手数料は銀行（金融機関）ごとに異なります。

まずは大手銀行5社（7プラン）の口座管理手数料を比較してみましょう。

※条件：「残高or掛金累計額が50万円以上」または「掛金拠出あり&メルアド登録＆目標金額登録」

上表を見ると、大手銀行の中でも口座管理手数料に差があることが分かります。最安の銀行は月171円、最も高い銀行は月556円と、その差は385円になります。

少ない差に見えるかもしれませんが、1年後には4620円、10年後には4万6200円もの差が付きます。コストを安く抑えられる銀行を選ぶべきなのは、言うまでもありませんよね。また、コストを最安にできても条件達成といった手間がかかるところも避けるべきでしょう。

大手銀行で口座管理手数料が無条件で最安なのは、りそな銀行（りそなiDeCo（運営管理機関手数料無料型））、三井住友銀行（みらいプロジェクト）の2社です。なお、両社の口座管理手数料（月171円）は業界でも最安水準です。

2. 定期預金に積み立てできる銀行を選ぶべし

次に、定期預金に積み立てできるかどうかをチェックしましょう。

iDeCoでは毎月自分で決めた金額を投資信託や定期預金などの金融商品に積み立てますが、商品ラインナップは銀行ごとに異なります。

定期預金の取り扱いがないと、資産を守る選択ができません。さまざまな選択肢がある方が有利ですから、定期預金の取り扱いがある銀行を選びましょう。

先ほどの大手銀行5社（7プラン）のうち、三井住友銀行（みらいプロジェクト）だけが定期預金の取り扱いがないので要注意です。

3. 最後に、投資信託の手数料の安さもチェックすべし

最後に、各銀行が取り扱う投資信託の手数料を比較しましょう。特に、投資信託を持っている間にかかり続ける手数料「信託報酬」は要チェックです。

というのも、iDeCoは老後に備えるための制度なので、長期間にわたって投資信託を持つことになるからです。信託報酬が高い銘柄ばかりを取り揃える銀行を選んでしまうと、手数料の負担が大きくなってしまいます。

賢くiDeCoを始めたいなら、信託報酬の安い銘柄を幅広く取り揃える銀行を選ぶべきです。

では、先にあげた大手銀行5社（7プラン）の信託報酬の負担額を比較してみましょう。

ただ、信託報酬は「％」で表記されているので一見するとどのくらい負担するのか実感しにくいです。

そこで、大手銀行5社（7プラン）の商品ラインナップのうち、投資信託の主要な投資対象（8つの資産）に100万円ずつ1年間投資した場合の信託報酬の最低負担額を下表にまとめました。

※表を横スクロールすると全体を確認できます

※インデックスファンドのみ掲載

※純資産総額により信託報酬が変動する投資信託は2024年4月9日の純資産総額をもとに算出

上表の赤字部分は各資産のうち信託報酬が最安の投資信託の年間コストを表しています。これを見るとiDeCoで投資できる主要な8資産のうち、5資産で信託報酬が最安の商品を取り揃えるりそな銀行（りそなiDeCo（運営管理機関手数料無料型））が最も優秀だと分かります。

3つの比較ポイントをクリアしたのはりそな銀行（りそなiDeCo（運営管理機関手数料無料型））

ここまで、iDeCoでおすすめの銀行の選び方を3つご紹介しました。最後に、3つのポイントをまとめて比較してみましょう。

※条件達成で月171円

上表からは、りそな銀行（りそなiDeCo（運営管理機関手数料無料型））が最もコストを安く抑えられる上、定期預金にも積み立てできる商品ラインナップの優秀さを兼ね備えた銀行であることが分かります。

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最後になりますが、iDeCoの銀行（金融機関）は途中で変更することも可能です。ただし、すべて一からやり直すことになるので、どうしても手間がかかります。

スムーズなiDeCoライフを送るためにも、この記事を参考に、初めからあなたにピッタリの銀行を選んでくださいね。

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