プロが解説!イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキング2019

2019.03.06

iDeCo(イデコ)

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プロが解説!イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキング2019

「わからないことが多いから、いろいろ相談しながら決めたい」という方にとって、イオン銀行でiDeCo(イデコ)を始めることは良い選択です。毎月の口座維持手数料が最安な上、イオンのショッピングセンターにある店舗で365日いつでも相談できる安心感も兼ね備えています。これをご覧の方も、「iDeCoはイオン銀行で」とお考えかもしれませんね。

そこで今回は、イオン銀行のiDeCoおすすめ商品を厳選してご紹介します。投資信託に関する書籍も執筆されたFP頼藤太希さんによるワンポイント解説もあわせてお届けしますので、どの商品にしようか検討中の方はぜひ参考にしてください。

iDeCoの商品(投資信託)の選び方

イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品をご紹介する前に、まずは商品(投資信託)の選び方について触れておきましょう。

世の中には、投資信託の選び方を教科書的に伝える人が数多くいます。それによると、

  • 「どこに投資しているか?」
  • 「何に投資しているか?」
  • 「運用スタイルはどうか?」
  • 「信託報酬は他と比べてどうか?」
  • 「過去の運用実績はどうか?」
  • 「純資産総額の規模は?」

等々、すべて調べ尽くす必要があるそうです。

しかし、これらをすべて調べて優劣をつけるなんて、初心者が容易にできますでしょうか? なかなか難しいですよね。そんな時におすすめしたいのが、「純資産総額の増減推移を見るだけ」という超シンプルな方法です。

イオン銀行のiDeCo(イデコ)で選べる商品(投資信託のみ)

イオン銀行のiDeCo(イデコ)で選べる商品(投資信託のみ)

上表は、イオン銀行で取り扱いのあるiDeCo(イデコ)商品のリストです。数字はその商品の純資産総額の増減推移で、50億円以上の純増には色付けしています。これを見ると、商品によって増減に大きな差があることが分かりますよね。

純資産総額が増減する要因は次の2つです。

①集まったお金を運用することで資産が増える or 減る
②その商品にお金を託す人(託した金額)が増える or 減る

純資産総額が増減する要因

①については言わずもがな、②についても増えることはメリットが大きいです。なぜなら、そこにはあなた以外の個人投資家の方々が、「どこに投資しているか?」「何に投資しているか?」「運用スタイルはどうか?」「信託報酬は他と比べてどうか?」等々の数ある診断ポイントをすべて検討し尽くした結果が織り込まれているからです。

多くの個人投資家が「買うに値する」とジャッジした商品は大きく増え、他はそれなりの増減にしかなりません。

また、純資産総額の安定した純増は、繰上償還リスクの軽減にもつながります。繰上償還とは、あまり人気の出なかった商品の運用を途中で打ち切ることです。せっかくiDeCoで長期投資を始めたのに、売り手の都合で途中で打ち切られては、たまったもんじゃありません。

つまり、「純資産総額の増減推移を見る」ことは、初心者の方が最低限の労力で良い商品に巡りあうための、最適解と言えるのです。

イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキング

ではここから、「純資産総額の増減推移」を基にしたイオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキングを発表します。投資信託に関する書籍も執筆されたFP頼藤太希さんによるワンポイント解説もあわせてお届けしますので、どの商品にしようか検討中の方はぜひ参考にしてください。

イオン銀行のiDeCo(イデコ)おすすめ商品ランキング

イオン銀行の商品ラインナップは、同じく毎月の口座維持手数料が最安であるSBI証券(セレクトプラン)や楽天証券、マネックス証券等と比べるとやや見劣りする印象です。

その中から、あえてランク付けするのであれば、やはり近年継続して50億円以上純増している商品をピックアップしたくなります。

この「継続して順調に増えている点」は評価に値します。というのも、単年だけの大きな純増は、人気が一過性のものだったり、その年だけ特別なキャンペーンが行われた可能性があり、真の実力でないことも考えられるからです。

FP頼藤太希さんワンポイント解説!

1位たわらノーロード 先進国株式

アップル、マイクロソフト、アマゾン、フェイスブックをはじめ、海外の名だたる先進国企業の株に投資する商品です。米国株式を6割強組入れています。業種で見ると、上位3業種は銀行が約8.6%、ソフトウェア・サービスが約8.5%、医薬品・バイオテクノロジー・ライフサイエンスが約8.5%となっています。

同ファンドは、MSCIコクサイに連動した値動きを目指して運用を行います。ポートフォリオにおける個別銘柄の構成比率との差(アクティブウェイト)を一定以内に抑えた上で、計量モデルを用い、MSCIコクサイとの乖離を抑えます。日次・月次で乖離を管理し、必要な場合には速やかに銘柄入替や組入比率の調整を行っています。

純資産総額は300億円弱と潤沢であり、信託報酬は同種ファンドの中で十分に低い水準です。

2位ひふみ年金

協和エクシオ、東京センチュリー、アマゾンなど国内外の大型株に40%程度、国内の中小型株に60%程度を投資しています。銘柄選定にあたっては、財務指標や株価情報などの数値に表れる部分はもちろんのこと、経営方針や戦略など数値に表れない部分も調査・分析の上、独自要因で成長を遂げる企業を発掘しています。

2017年までの過去5年運用実績は年率20%超と、驚異的な成績を残していたこともあり、テレビ東京の番組『カンブリア宮殿』に取り上げられました。それがきっかけで、急激に純資産総額が増え、運用資産の割合は中小型株から大型株へシフトしています。今後も高い水準の運用成績を出せていけるか、腕の見せどころでしょう。

なお、同ファンドを運用する「レオス・キャピタルワークス」は2018年の12月25日に上場予定していたものの延期になっています。今後の動向に注目したいところです。

3位DIAM DC 国内株式インデックスファンド

トヨタ自動車、三菱UFJフィナンシャルグループ、ソフトバンク、ソニー、日本電信電話(NTT)など国内の有力企業の株に投資する商品です。業種で見ると、電気機器が約13%、輸送用機器が約8%、情報・通信業が約7.5%の順となっています。

同ファンドはTOPIXに連動した値動きを目指して運用を行います。ポートフォリオにおける個別銘柄の構成比率との差(アクティブウェイト)を一定以内に抑えた上で、計量モデルを用い、TOPIXとの乖離を抑えます。日次・月次で乖離を管理し、必要な場合には速やかに銘柄入替や組入比率の調整を行っています。

設定来、順調に資金が流入し純資産総額は300億円弱と堅調です。信託報酬は同種ファンドの中で最安水準です。

まとめ

ここまで、「iDeCoの商品(投資信託)の選び方」「イオン銀行のiDeCoおすすめ商品ランキング」を解説してきました。

純資産総額の増減推移を見ればOK

「純資産総額の増減推移を見るだけ」という超シンプルな方法も含めて、「これなら選べそう!」と思っていただけましたでしょうか?

お伝えしたとおり、イオン銀行のiDeCo(イデコ)は毎月の口座維持手数料が最安で、かつ365日イオンのショッピングセンターにある店舗で相談できる安心感が魅力です。

反面、同じく毎月の口座維持手数料が最安のSBI証券(セレクトプラン)、楽天証券、マネックス証券と比べて、商品ラインナップはやや見劣りします。

窓口での相談を重視するか、商品ラインナップにこだわるか、人の価値観は千差万別です。あなたもご自身の価値観を大事にして、自分にピッタリの金融機関でiDeCoを始めてくださいね。

今回ご紹介したイオン銀行のiDeCo資料請求はこちら!

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