【どこでも誰でもお得】万能クレジットカード比較おすすめランキング

2020.04.30

クレジットカード

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【どこでも誰でもお得】万能クレジットカード比較おすすめランキング

初めてクレジットカードを作ります。何を比較して選ぶべきですか?おすすめカードはありますか?

いざクレジットカードを作ろうと思っても、種類が多すぎて「どれを選べばいいのやら…?」と困っちゃいますよね。ネットでおすすめを調べても、特定の条件下でのみお得になるカードが多く紹介されていて、自分にピッタリか否か判断つかないことも多いでしょう。

そこで今回は、約500枚のカードを比較して、どこでも・誰でもお得になる「万能クレジットカード」をおすすめランキング形式でご紹介します。クレカの達人・菊地崇仁さんによるワンポイント解説付きですので、ぜひ参考にしてくださいね。

どこでも・誰でもお得になる「万能クレジットカード」の条件

万能クレジットカード比較おすすめランキングを発表する前に、まずは「どこでも・誰でもお得」とはどんなカードなのか? 4つの条件をご説明いたします。

①年会費が永年無料であること

クレジットカードによっては、保有するだけで年会費が掛かってしまうものがあります。そして単純なスペックだけを見ると、それらのカードの方が断然魅力に映ります(ポイント還元率が高かったり、特典が充実していたり、金色のステータスだったり)。

しかし、そのポイント還元・特典・ステータスによって、年会費の元を取れるかは個人差がありますよね? なので、「誰でもお得」という観点からは、年会費永年無料であることが望ましいといえます。

年会費が永年無料であること

②通常還元率が高いこと

クレジットカードを利用するメリットの一つに、利用額に応じたポイント還元があります。あなたも還元率の比較に目を光らせているのではないでしょうか?

ポイント還元率を比較する際、気をつけたいのが「特別還元率」に惑わされないことです。例えばZOZOカードの場合、通常還元率は1%ですが、ZOZOTOWNのお買い物だと5%に跳ね上がります。

あなたがZOZOTOWNをよく利用するなら良いのですが、そうでないのであればメリットにはなりません。なので、「どこでもお得」という観点からは、通常還元率が高いことが望ましいといえます。

通常還元率が高いこと

③使いやすいポイントであること

クレジットカードの利用額に応じてもらえるポイントは、それぞれのカードで異なります。いくら還元率が良くても、あなたにとって使えない(使えるお店が近くにない)ポイントではメリットがないですよね? なので、「誰でもお得」という観点からは、使いやすいポイントであることが望ましいといえます。

例えば、使えるお店が多い4大共通ポイント(Tポイント・楽天ポイント・dポイント・Pontaポイント)や、クレジットカード利用額のお支払いに充当可能なポイントであれば、多くの人が「使いやすい」と感じるのではないでしょうか。

使いやすいポイントであること

④利用に制限がないこと(年齢、リボのみ等)

クレジットカードによっては、入会に年齢制限があったり、リボ払い専用だったり、特殊な利用制限があるカードもあります。そういったカードは往々にして高還元率だったり、特典が充実していたりしますが、「誰でもお得」という観点からは論外なので、当然ながらここでは対象としません。

利用に制限がないこと(年齢、リボのみ等)

「万能クレジットカード」比較おすすめランキング

万能クレジットカード4つの条件

ここまで、どこでも・誰でもお得になる4つの条件についてご説明しました。「その条件を満たすカードなら私もお得になりそう!」と感じていただけたのではないでしょうか。

年会費永年無料で通常還元率が上位のクレジットカード比較表

カード名 通常
還元率
もらえる
ポイント
備考
P-one FLEXY 1.60% 自動割引&ポケット・ポイント リボ払い専用
DCカード Jizile 1.50% DCハッピープレゼントポイント リボ払い専用
P-one Wiz 1.50% 自動割引&ポケット・ポイント リボ払い専用
REX CARD 1.25% REX POINT ポイントはカード利用料の支払いに充当可
リクルートカード 1.20% リクルートポイント 4大共通ポイントに等価交換可
ANA JCBカード(学生用) 1.00% Oki Dokiポイント 18歳以上の学生専用
dカード 1.00% dポイント 4大共通ポイントで使えるお店が多い
FreeBO! 1.00% 永久不滅ポイント リボ払い専用
IKSPIARI Card 1.00% イクスピアリポイント 特定の店でしか使えないポイント
JALカード navi 1.00% JALマイル 18~30歳未満の学生専用
JCB CARD R 1.00% Oki Dokiポイント リボ払い専用
JCB CARD W 1.00% Oki Dokiポイント 申込みは39歳まで
JCB CARD W plus L 1.00% Oki Dokiポイント 申込みは39歳まで(女性向け)
Orico Card THE POINT 1.00% オリコポイント 4大共通ポイントに等価交換可
Orico Card THE POINT Upty 1.00% オリコポイント リボ払い専用
P-one カード<Standard> 1.00% 自動割引 カード利用料から1%分自動割引
Yahoo! JAPANカード 1.00% Tポイント 4大共通ポイントで使えるお店が多い
ZOZOCARD 1.00% ZOZOポイント 特定の店でしか使えないポイント
アプラスヤングアクシスカードプラス 1.00% アプラスとっておきポイント 申込みは18〜24歳まで
ゴールドポイントカード・プラス 1.00% ヨドバシゴールドポイント 特定の店でしか使えないポイント
マツダm’z PLUSカードセゾン 1.00% m’z PLUSポイント 特定の店でしか使えないポイント
楽天PINKカード 1.00% 楽天ポイント 女性向け
楽天カード 1.00% 楽天ポイント 4大共通ポイントで使えるお店が多い
楽天カード アカデミー 1.00% 楽天ポイント 18~28歳以下の学生専用
楽天銀行カード 1.00% 楽天ポイント 楽天カードと比べて特にメリットなし

※2020年5月21日時点

上表は、実際に約500枚のクレジットカードを比較して、「①年会費永年無料」かつ「②通常還元率上位」カードを一覧にしたものです。万能クレジットカードが姿を現してきました。

ではここから、どこでも・誰でもお得になるという厳しい基準で厳選した「万能クレジットカード比較おすすめランキング」を発表します。クレカの達人・菊地崇仁さんによるワンポイント解説付きですので、ぜひ参考にしてください。

①楽天カード

楽天カード券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.0%(100円につき1pt)
もらえる
ポイント
楽天ポイント
選べる
ブランド
VISA/Mastercard/JCB/
AmericanExpress
おすすめ
特徴
4大共通ポイントなので使える店多数
カード利用額の支払いに充当も可能
楽天市場のお買い物なら還元率+1%
ポイントUPモール有
新規入会で5000ptプレゼント中!
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん年会費永年無料、ポイント通常還元率1%、使えるお店が多くて便利な「楽天ポイント」がもらえて、それでいて面倒な利用制限はありません。まさにどこでも・誰でもお得になれる「万能クレジットカード」に相応しい一枚ですね。

クレカの達人・菊地崇仁さん加えて、「楽天市場でのお買い物なら常時+1%還元」「ポイントアップモール(もらえるモールやRebates)を経由したネットショッピングで還元率UP」など、ポイントが貯めやすくなるサービスも充実。新規入会でもれなく5000円相当のポイントがもらえるキャンペーンもありがたいですよね。トータルで見て、「楽天カード」は初心者におすすめの一枚と言えるでしょう。

楽天カードの詳細はコチラ!

②Yahoo! JAPANカード

Yahoo! JAPANカード券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.0%(100円につき1pt)
もらえる
ポイント
Tポイント
選べる
ブランド
VISA/Mastercard/JCB
おすすめ
特徴
4大共通ポイントなので使える店多数
Yahooショッピングのお買い物なら還元率+1%
ポイントUPモール有
新規入会でPayPay残高2000円分プレゼント中!
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん「Yahoo! JAPANカード」も、基本スペックは前述した「楽天カード」とほぼ同じですね。こちらは「Tポイント付与」「Yahooショッピング&LOHACOのお買い物で常時+1%還元」になりますので、メインで使っている方を選ぶと良いでしょう。仮にどちらのサービスもよく利用するのであれば、2枚とも作って、その時その時でお得な方を使い分けるのも手ですね。ただし、PayPayモールの利用については+1%の対象外。注意してください。

クレカの達人・菊地崇仁さんなお、「Yahoo! JAPANカード」も新規入会キャンペーン実施中で、今ならもれなく2000円分のPayPay残高がもらえます。入会するならキャンペーンの恩恵も受けたいですね。

Yahoo! JAPANカードの詳細はコチラ!

③dカード

dカード券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.0%(100円につき1pt)
もらえる
ポイント
dポイント
選べる
ブランド
VISA/Mastercard
おすすめ
特徴
4大共通ポイントなので使える店多数
ローソンでのお買い物が3%引きになる
ポイントUPモール有
新規入会&エントリーで最大6000ptプレゼント中!
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さんドコモユーザー以外はメリットがないと思われがちな「dカード」ですが、そんなことはありません。誰でも永年無料の1%還元で使うことができますし、付与される「dポイント」は様々なお店で利用可能です。加えて、ローソンで「dカード」を使うと3%引きでお買い物できる特典もあります。自宅・会社の最寄りコンビニがローソンという人は、かなりお得に使えるのではないでしょうか。

クレカの達人・菊地崇仁さんなお、今なら新規入会&エントリーで最大6000 ptプレゼント中ですが、その内訳は「入会と同時にドコモケータイ料金をdカード払いに設定」で1000pt、「入会~入会翌月末・翌々月末のご利用料金に対して25%還元(上限2500pt、計5000pt)となっています。

dカードの詳細はコチラ!

④REX CARD

REX CARD券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.25%(2000円につき25pt)
もらえる
ポイント
REXポイント
選べる
ブランド
VISA/Mastercard
おすすめ
特徴
カード利用額の支払いに充当も可能
ポイントUPモール有
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん今回ご紹介するカードの中で最も通常還元率が高いのが「REX CARD」の1.25%です。ただし、他カードの100円につき1ptバックに対して、こちらは2000円につき25pt。若干ロスが出やすいのは否めませんね。

クレカの達人・菊地崇仁さんそれでも、貯まったポイントは1500pt→1500円単位で、クレジットカード利用額の支払いに充当することが出来ますし、ポイントを使って新たに何かを購入する必要もありません。万能クレジットカードとして十分おすすめできる一枚です。

REX CARDの詳細はコチラ!

⑤リクルートカード

リクルートカード券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.2%
もらえる
ポイント
リクルートポイント
選べる
ブランド
VISA/Mastercard/JCB
おすすめ
特徴
4大共通ポイントと等価交換が可能
ポイントUPモール有
新規入会&利用で最大6000ptプレゼント中!
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん「リクルートカード」は通常還元率1.2%。前述の「REX CARD」にはやや劣りますが、それでも年会費永年無料カードの中ではかなり高水準です。付与される「リクルートポイント」は、4大共通ポイントの一つ「Pontaポイント」と1ptから等価交換できるので、使い勝手も悪くないでしょう。万能クレジットカードとして十分おすすめできます。

クレカの達人・菊地崇仁さん今なら新規入会&利用で最大6000 ptプレゼント中ですが、その内訳は「新規入会で1000pt」「初めてのカード利用で1000pt」「携帯電話の料金支払い設定で4000pt(ドコモ、au、ソフトバンク、Y!mobileが対象)」となっています。

リクルートカードの詳細はコチラ!

⑥Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.0%(100円につき1pt)
もらえる
ポイント
オリコポイント
選べる
ブランド
Mastercard/JCB
おすすめ
特徴
入会後6ヶ月間は還元率2%
4大共通ポイントと等価交換が可能
ポイントUPモール有
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん「Orico Card THE POINT」の最大のメリットは、入会後6ヶ月間はポイント還元率が2%になることです。年会費永年無料で2%還元は最高水準なので、「半年だけでも使い倒す」という目的をもって申し込む人も多いようですね。

クレカの達人・菊地崇仁さん 付与される「オリコポイント」は、4大共通ポイントと1000ptから等価交換できます(楽天ポイント、Tポイント、Pontaポイント)。ただし、ポイントの有効期限が1年間と短いため、1000pt貯まる前に失効しないよう注意が必要です。

Orico Card THE POINTの詳細はコチラ!

⑦P-oneカード<Standard>

P-oneカード<Standard>券面

年会費 永年無料
通常還元率 1.0%
もらえる
ポイント
自動割引
選べる
ブランド
VISA/Mastercard/JCB
おすすめ
特徴
カード利用額から1%自動割引
ポイントUPモール有
クレカの達人・菊地崇仁さんワンポイント解説

クレカの達人・菊地崇仁さん「P-oneカード<Standard>」は、これまで紹介した6枚とちょっと毛色が違う一枚です。というのも、基本はポイント還元ではなく現金値引き。クレジットカード利用額の1%を自動割引してくれます。「貯めて、使う」という工程がまどろっこしく感じる人には、大変ありがたい仕組みといえますね。

P-oneカード<Standard>の詳細はコチラ!

まとめ

ここまで、どこでも・誰でもお得に使える「万能クレジットカードの条件」、そして「万能クレジットカード比較おすすめランキング」を解説してきました。いかがでしょう? 初めて作る一枚に相応しいカードは見つかりましたでしょうか?

あらためてランキングを振り返ってみましょう。

カード名 通常
還元率
寸評
楽天カード楽天カード券面 1.00% ・楽天ポイントがもらえる
・楽天市場のお買い物なら還元率+1%
・新規入会で5000ptプレゼント中!
Yahoo!
JAPANカード
Yahoo! JAPANカード券面
1.00% ・Tポイントがもらえる
・Yahooショッピングのお買い物なら還元率+1%
・新規入会でPayPay残高2000円分プレゼント中!
dカードdカード券面 1.00% ・dポイントがもらえる
・ローソンでのお買い物が3%引きになる
・新規入会&エントリーで最大6000ptプレゼント中!
REX CARDREX CARD券面 1.25% ・ポイントはカード利用料の支払いに充当可
リクルート
カード
リクルートカード券面
1.20% ・Pontaポイントに等価交換OK
・新規入会&利用で最大6000ptプレゼント中!
Orico Card THE POINTOrico Card THE POINT券面 1.00% ・入会後6ヶ月間は還元率2%
・楽天ポイント/Tポイント/Pontaポイントに等価交換OK
P-one カード
<Standard>
P-oneカード<Standard>券面
1.00% ・カード利用料から1%分自動割引

選定ポイントは以下のとおりです。

クレジットカードの種類

①年会費が永年無料であること

②通常還元率が高いこと

③使いやすいポイントであること(4大共通ポイント、カード支払い充当等)

④利用に制限がないこと(年齢、リボのみ等)

最後になりますが、ここで紹介した7枚はいずれも年会費永年無料のクレジットカードです。当然ですが、複数枚保有してもコストは一切かかりません。もし「どちらも甲乙つけ難い…」とお悩みなら、両方作ってみるのも一つの手かと思います。あまり難しく考えず、気軽に選んでみてくださいね。

今回、解説いただいたのは
クレカの達人・菊地崇仁さん

菊地崇仁さん

北海道札幌市出身。1998年に法政大学工学部を卒業後、同年日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。社内システムの開発、フレッツ網の機器検証等に携わり2002年に退社。2006年、ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。雑誌・新聞、テレビやラジオなどで活躍中。2017年3月からは日本経済新聞の土曜日版「NIKKEIプラス1」で「ポイント賢者」のコラムを長期連載している。
約90枚のクレジットカードを保有し、約150万円の年会費を支払っている。一般カードからプラチナカード等のプレミアムカードを実際に保有・利用し、信用できる情報提供を目指している。すべてのカードを利用し、おトクな使い方、おすすめの使い方を日々研究中。

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