ライフスタイルに合ったマネープランニングで目指せ! 脱お金オンチ③

2017.03.06

ライフプラン

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ライフスタイルに合ったマネープランニングで目指せ! 脱お金オンチ③

第1回は結婚と新生活スタートでのシンプルライフ派のAさん夫妻とプチ贅沢派のBさん夫妻のライフプラン・マネープランニングの違いを、第2回は第一子・第二子誕生とマイホーム購入での違いを比較。両夫妻の貯蓄額に大きな差が出てきました。

今回はイベント5の第一子大学入学から子ども独立までと、イベント6の定年退職から老後までを取り上げます。Aさん夫妻とBさん夫妻の老後はどのようになるのでしょうか?

ライフイベント 6つのステージ

イベント1
結婚(夫30歳 妻28歳)
イベント2
新生活スタート(夫30歳 妻28歳)
イベント3
第一子誕生(夫32歳 妻30歳)・第二子誕生(夫34歳 妻32歳)
イベント4
マイホーム購入(夫35歳 妻33歳)
イベント5
第一子大学入学(夫50歳 妻48歳)~子ども独立(夫56歳 妻54歳)
イベント6
定年退職(夫60歳 妻58歳)~老後

ライフイベント5第一子大学入学(夫50歳 妻48歳)

シンプルライフ派のAさんご夫妻

世帯年収500万円

年収 夫:300万円
年収 妻:200万円

【夫41歳、妻39歳】
早めに教育費の貯蓄を開始。妻の収入から、5万円を教育費に、5万円を貯蓄。

Aさんご夫妻は教育費の貯蓄を早めに開始していたので、児童手当の貯蓄分と合わせて、長女の学費は全て自力で払うことができた。

教育費の貯蓄を早めに開始していたので、児童手当の貯蓄分と合わせて、長女の学費は全て自力で払うことができた。

Aさんご夫妻の教育費は約815万円 貯蓄額710万円

プチ贅沢派のBさんご夫妻

世帯年収700万円

年収 夫:500万円
年収 妻:200万円

【夫41歳、妻39歳】
住宅ローンの負担が大きく、妻の収入もほとんど生活費に消えてしまう。

住宅ローンの負担が大きく、妻の収入もほとんど生活費に消えてしまう

長男は中学から私立へ。中学受験の費用もかさみ、大学入学時に奨学金を借り入れることに。月額5万円4年間で240万円の借り入れに。

Bさんご夫妻の教育費は約1390万円 貯蓄額300万円

私立の教育費は、公立の2倍以上に!
子ども一人につきかかる教育費
公立 私立
幼稚園(3年間) 66万円 149万円
小学校(6年間) 193万円 921万円
中学校(3年間) 144万円 401万円
高校(3年間) 122万円 298万円
大学 290万円 433万円
合計 815万円 2202万円

出典:
幼稚園~高校/文部科学省 平成26年度「子供の学習費調査」 「学習費総額の状況」学年種別の学習費総額、大学入学料、授業料/文部科学省「公立大学基礎データ」「平成26年度学生納付金調査結果」、大学修学費、課外活動費、通学費/独立行政法人日本学生支援機構 平成26年度「学生生活調査」「学生生活調査結果」から算出、万円未満は切り捨て

ライフイベント5②第二子大学入学(夫52歳 妻50歳)~子ども独立(夫56歳 妻54歳)

シンプルライフ派のAさんご夫妻

世帯年収500万円

年収 夫:300万円
年収 妻:200万円

Aさんご夫妻の子供独立はなんとか自力でまかなうことができました

長男の学費もなんとか自力でまかなうことができ、大学を卒業して社会人に。ここから定年退職まで、貯蓄のラストスパート。
2人の収入からできるだけ老後の備えに回す。

貯蓄額1070万円

プチ贅沢派のBさんご夫妻

世帯年収700万円

年収 夫:500万円
年収 妻:200万円

Bさんご夫妻の子供独立は結局奨学金を1年間受けてさらに60万円の借り入れが増える

次男は小・中・高・大と全て公立の学校へ通ったものの、大学を1年間休学して海外留学へ。結局奨学金を1年間受けてさらに60万円の借り入れが増える。

貯蓄額100万円
注意ポイント!

子どもが独立したら、退職まで老後の資金を貯め続ける意識を高めましょう。

ライフイベント6定年退職(夫60歳 妻58歳)~老後

シンプルライフ派のAさんご夫妻

世帯年収500万円

年収 夫:300万円
年収 妻:200万円

Aさんご夫妻の定年退職から老後
Aさんご夫妻の退職金残額997万円 貯蓄額1250万円 積立投資750万円

プチ贅沢派のBさんご夫妻

世帯年収700万円

年収 夫:500万円
年収 妻:200万円

Bさんご夫妻の定年退職から老後
Bさんご夫妻の退職金残額694万円 貯蓄額0円

退職金の平均額はどのくらい?
大学卒
1764万円
高校卒
1645万円

出典:
厚生労働省「就労条件総合調査」(平成25年)、勤続20年以上かつ45歳以上の定年退職者、企業規模1000人以上、退職一時金制度のみ

将来の出費を見据えて、積立貯蓄をすることが大切

いくら収入が高くとも、あればあるだけ使ってしまっては元も子もありません。結婚する時に、大まかなライフプランと必要になる資金をお互い話し合い、その分の貯蓄を天引きで計画的に貯めていくことが大切です。コツコツと積立をして、身の丈の出費で暮らすA夫妻をぜひ見習ってください。ただ、A夫妻、B夫妻とも共働きを続けたことで、老後はダブルで年金を受け取れた点は大きなポイント。両夫婦とも贅沢をしなければ、老後を乗り切れるでしょう。

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