私ならこれを選ぶ「つみたてNISAポートフォリオ2018」FP工藤崇編

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2018.02.19

NISA

工藤崇

(ファイナンシャルプランナー)

「つみたてNISA（積立NISA）」の対象となる投資信託が100本以上もあるなか、「どれを選べばよいのかわからない……」「おすすめ商品はないの？」と悩む人は多いはず。そこで、たあんと編集部では、人気ファイナンシャルプランナー（FP）に直談判。「私ならこれを選ぶ！」というおすすめ投資信託を紹介してもらいました。

最終回となる今回、ご執筆いただいたのはファイナンシャルプランナーの工藤崇さん。ロボアド（ロボットアドバイザー）による投資やAI（人工知能）、フィンテックに詳しい人気FPがおすすめする、つみたてNISA（積立NISA）商品とは？

※2024年からの「新NISA」をどこで始めるべきかお悩みの方は、【2023年】新NISAおすすめ口座5選【証券会社・銀行を比較】もあわせてご覧ください。

多くの初心者から「商品の違いがよく分からない……」との声が

つみたてNISAの商品を選ぶにあたって、投資初心者の方から「商品の違いがよくわからない……」という声がかなり多いです。そんな方に向けて「商品選びの際にこれだけは押さえてほしい」というポイントが2つあります。

1つ目が「国内株式と外国株式の分散投資を行うこと」、2つ目が「純資産残高が大きい商品を選ぶこと」です。その観点から、私は次の3本の投資信託をおすすめしたいと思います。

なぜ「国内株式と外国株式の分散投資を行うこと」「純資産残高が大きい商品を選ぶこと」の2点が、大事なポイントになるのか？　やさしく、分かりやすく解説していきましょう。

ポイント1国内株式と外国株式の分散投資で大きな損失を防ぐ！

つみたてNISAの対象となるすべての商品には、必ず「株式」が組み込まれています。どうせ株式に投資するのであれば、うまく活用して運用成果を上げていきたいものです。そこでおすすめしたいのが、「国内の株式だけでなく、外国の株式にも分散投資する」ということです。

同じ株式といっても、国内株式と外国株式とでは値動きは異なることがあります。国内オンリー、外国オンリーで集中投資するよりも、分散してどちらにも投資するほうが、大きな値下がりを防ぐ効果が期待できます。また、外国株式の中でも、経済的に成熟した先進国だけではなく、これから高い経済成長が見込める新興国にも投資することで、その“果実”を投資信託の運用成果として受け取ることが可能となります。

国内株式と外国株式の配分比率ですが、まずはシンプルに「50％：50％」で始めてみてはいかがでしょうか。

国内株式では、TOPIX（東証株価指数）という株価指数の値動きに連動する「eMAXIS TOPIXインデックス」を50％に、外国株式では、新興国株式に投資する「eMAXIS 新興国株式インデックス」に30％、先進国（日本を除く）株式に投資する「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」に20％にしてみました。