ライフスタイルに合ったマネープランニングで目指せ! 脱お金オンチ②

2017.02.22

ライフプラン

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ライフスタイルに合ったマネープランニングで目指せ! 脱お金オンチ②

ライフイベント1と2では結婚と新生活スタートでのシンプルライフ派のAさん夫妻とプチ贅沢派のBさん夫妻のライフプラン・マネープランニングの違いを比べてみました

今回はイベント3の第一子・第二子誕生からイベント4のマイホーム購入を取り上げます。シンプルライフ派のAさん夫妻とプチ贅沢派のBさん夫妻で貯蓄額にどのくらいの差が出てくるのでしょうか?

イベント1
結婚(夫30歳 妻28歳)
イベント2
新生活スタート(夫30歳 妻28歳)
イベント3
第一子誕生(夫32歳 妻30歳)・第二子誕生(夫34歳 妻32歳)
イベント4
マイホーム購入(夫35歳 妻33歳)
イベント5
第一子大学入学(夫50歳 妻48歳)~子ども独立(夫56歳 妻54歳)
イベント6
定年退職(夫60歳 妻58歳)~老後

ライフイベント3第一子誕生(夫32歳 妻30歳)第二子誕生(夫34歳 妻32歳)

シンプルライフ派のAさんご夫妻

世帯年収500万円

年収 夫:300万円
年収 妻:200万円

児童手当は、今後の教育資金のための貯蓄へ

2人分の出産費用は公的保障制度でまかなえたので、出費は0円だった。児童手当は、将来の教育資金のために全て貯金に回すことにした。

シンプルライフ派のAさんご夫妻の児童手当は今後の教育資金のための貯蓄へ

貯蓄額470万円

プチ贅沢派のBさんご夫妻

世帯年収700万円

年収 夫:500万円
年収 妻:200万円

妊娠・出産費用が予想以上にかかってしまう

出産・育児グッズに思いの外お金がかかり、出費がかさんでしまった。児童手当も何に使ったのか分からないまま消費してしまい、貯蓄に回せたのは半分ほど…。

Bさんご夫妻は妊娠・出産費用が予想以上にかかってしまう

貯蓄額85万円
働く女性が妊娠・出産でもらえるお金
制度 概要 給付機関
出産手当金 出産の日以前42日、出産の日後56日の間に労務に服さなかった期間、1日につき標準報酬日額の3分の2相当が支給される。 各健康保険組合*
出産育児一時金 1児につき42万円(基本額)が支給される。 各健康保険組合
育児休業給付金 出産の日以前42日、出産の日後56日の間に労務に服さなかった期間、1日につき標準報酬日額の3分の2相当が支給される。 ハローワーク

*国民健康保険は対象外

※給付条件等、詳細は各申請先機関にお問い合わせください。

児童手当、全部でいくらもらえる?
年収917万8000円未満 子ども1人の場合
0~3才未満 1万5000円(月額)×12カ月=18万円(1年間)
18万円(1年間)×3年=54万円
54万円
3歳~小学校修了
(12歳)まで
1万円(月額)×12カ月=12万円(1年間)
12万円(1年間)×9年=108万円(9年間)
108万円
中学生
(13~15歳)まで
1万円(月額)×12カ月=12万円(1年間)
12万円(1年間)×3年=36万円(3年間)
36万円

54万円(3年間)+108万円(9年間)+36万円(3年間):15年間の合計額 198万円

※上記の内容は2016年9月現在の金額を元に算出。今後変更される可能性があります。

ライフイベント4マイホーム購入(夫35歳 妻33歳)

シンプルライフ派のAさんご夫妻

世帯年収500万円

年収 夫:300万円
年収 妻:200万円

頭金は600万円とマンション購入額の2割を準備

Aさんご夫妻のマイホーム購入は頭金は600万円と購入額の2割を準備
購入マンション価格3000万円 住宅ローン2400万円

プチ贅沢派のBさんご夫妻

世帯年収700万円

年収 夫:500万円
年収 妻:200万円

自己資金は用意できず頭金は親の援助のみで購入

Bさんご夫妻のマイホームこ購入は自己資金は用意できず頭金は親の援助のみで購入
購入マンション価格4200万円 住宅ローン3900万円

注意ポイント!

物件購入価格は年収の5倍+頭金が理想。毎月返済額は月収の25%以内が目安です。

マイホーム購入にかかる費用はどのくらい?
購入金額 頭金 返済額/月 世帯年収
注文住宅 3226万円 697万円 9.3万円 601万円
土地付注文住宅 3898万円 497万円 11.1万円 611万円
建売住宅 3320万円 409万円 9.7万円 569万円
マンション 4250万円 889万円 11.9万円 787万円
中古戸建 2279万円 239万円 7.1万円 507万円
中古マンション 2692万円 373万円 8.2万円 610万円

出典:住宅金融支援機構「2015年度フラット35利用調査」

次回はイベント5の第一子大学入学~子ども独立から6の定年退職~老後を取り上げます。

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